Azərbaycanda aktivlərinin həcminə görə 4-cü böyük bank olan “Xalq Bank” ASC “çox yüksək riskli” bank elan edildi.

“Marja” xəbər verir ki, nüfuzlu kredit reytinqi agentliyi "Moody's Investors Service" “Xalq Bank”ın kredit reytinqini  (kredit ödəmə qabiliyyətinin baza səviyyəsini)"b3"-dən "caa1"ə, uzunmüddəli depozit reytinqini isə "B2"dən "B3"ə endirib, proqnoz isə "neqativ"dir.

Agentliyə görə, "Xalq Bank"ın aktivləri və gəlirliliyi təzyiq altındadır.

"Moody's” bildirir ki, reytinqlərin azaldılması, Manatın devalvasiyalarının mənfi təsiri fonunda davamlı əlverişsiz şəraitdə fəaliyyət göstərən bankların kapital buferlərinin, maliyyələşmələrinin və likvidliklərinin pisləşməsini əks etdirir.

"Moody's”in reytinq cədvəlinə görə,  "caa1" səviyyəsinin açıqlaması “Çox yüksək kredit riski”, “B3” səviyyəsinin açıqlaması isə “önəmli dərəcədə spekulyativ” deməkdir (Spekulyativ xarakterli, yüksək kredit riski).  

2016-ci ilin yekunlarına görə, Xalq Bankın cəmi kredit portfelinin 14.7%-i problemlidir.

Kredit ödəmə qabiliyyətinin baza səviyyəsi (Baseline Credit Assessments (BCAs) xarici dəstək olmadan bankın defolt ehtimalını təsvir edir.

Banka kredit reytiniqi təyin edilərkən sistem riskləri, bankın maliyyə vəziyyəti , ölkədəki makro vəziyyət təhlil edilir.

-- OJSC XALQ BANK

The downgrade of OJSC XALQ BANK (Xalq) BCA to caa1 from b3 and downgrade of the long-term deposit ratings to B3 from B2 with a negative outlook is driven by ongoing material pressure on its asset quality and profitability.

As of year-end 2016, Xalq reported impaired loans of 14.7% of its gross loan book. In addition, the loans with renegotiated terms accounted for 24.6% of the total and otherwise would be past due or impaired. The adverse impact is aggravated by the bank's significant single-name concentration of the loan portfolio with the 20 largest exposures exceeding 400% of Tier 1 equity.

Moody's believes that the bank's loan book will require additional provisioning charges in the next 12-18 months as loan loss reserves at 7.9% will prove insufficient to cover the credit risk. Under the central scenario the bank will be marginally profitable or break-even owing to elevated credit costs.

As of 1 May 2017, the bank reported regulatory Tier 1 and total capital adequacy ratios of 14.5% and 15.4%, respectively, which significantly exceed the regulatory thresholds of 5% and 10%, respectively. However, Moody's considers Xalq's capitalisation as modest in the context of its robust regulatory Tier 1 ratio and total capital adequacy on the one hand, and relatively low provisioning level on the other hand.